Asegúrese de obtener la cobertura que mejor se adapte a sus necesidades y la de su familia con una planificación cuidadosa y evitando cometer los errores más comunes a la hora de contratar un Seguro de Vida:
1. Asumir que el Seguro de Vida es muy caro
Muchas personas que no tienen Seguro de Vida normalmente creen que es mucho más cara de lo que realmente es. En realidad, es muy probable que se pague menos por una póliza de seguro de vida temporal que por la factura del cable. Si usted es una de estas personas, en lugar de simplemente asumir que es demasiado costoso, solicite una cotización.
2. Confiar en una póliza de seguro colectivo
El Seguro de Vida Colectivo es una póliza que suscribe una empresa para brindar cobertura de forma individual a sus empleados y familiares. Son pólizas de Vida para un colectivo de asegurados que se integran en un único contrato.
A pesar que este puede ser un buen beneficio para un empleado, solo se puede cobrar si este fallece mientras todavía está trabajando. Si pierde su trabajo o sufre un accidente que lo deja fuera de la fuerza laboral, toda esa cobertura desaparece. Además, los montos que proporcionan los empleadores, generalmente una o dos veces el salario anual, no son suficientes.
Por ejemplo, la indemnización podría ayudar a la familia del empleado a pagar el funeral y algunos gastos, pero si se tiene una hipoteca o se desea tener dinero para ayudar a los hijos a asistir a la universidad, probablemente no sea suficiente.
Por este motivo, contratar una póliza de Seguro de Vida personal garantizará que su familia no se quede atascada pagando todo de su bolsillo, brindándoles un respaldo económico adecuado si muere.
3. Posponer
Si usted necesita un Seguro de Vida, es mejor comprarlo más temprano que tarde. Los costos de las pólizas aumentan a medida que envejece, ya que se incrementan las probabilidades de desarrollar problemas de salud, como presión arterial alta, y los accidentes que alguna vez fueron menores comenzarán a ser más graves.
4. Hacer trampa en la aplicación
Puede ser tentador omitir ciertos datos sobre su salud, estilo de vida o antecedentes familiares para obtener primas más bajas, pero no lo haga. Las compañías de seguros tienen el derecho de investigar y denegar las reclamaciones de beneficios por muerte durante los primeros dos años que las pólizas están activas. Si se descubre que mintió para obtener su póliza, la compañía de seguros puede reducir o incluso negar por completo cualquier pago a sus beneficiarios.
Lo mejor que puede hacer al solicitar un seguro de vida es ser honesto y asumir que todo lo que ingrese en su solicitud será investigado.
5. Elegir el tipo incorrecto de póliza de Seguro de Vida
El Seguro de Vida a Término, que cubre durante un cierto número de años, es suficiente para la mayoría de las personas que necesitan un Seguro de Vida y es económico. Por su parte, el Seguro de Vida Permanente, como el de Vida Total o Universal, ofrece cobertura durante toda la vida y presenta un componente de inversión llamado valor en efectivo. El valor en efectivo se acumula gradualmente y este puede pedirse prestado o rescatar la póliza por el dinero.
Debido a la cobertura de por vida y al valor en efectivo, el Seguro de Vida Permanente es más costoso que el Seguro de Vida a Término. El primero es una herramienta financiera importante para algunos asegurados, como los que tienen dependientes económicos de por vida y los adinerados que desean proporcionar dinero para que los herederos paguen los impuestos sobre el patrimonio.
Ya que las políticas son algo complejas, de seguro querrá la ayuda de un asesor de confianza. Recuerde que en Houten Group contamos con un equipo profesional altamente cualificado y comprometido para brindarle un servicio eficaz.
6. Adquirir la cantidad incorrecta de cobertura
Asegúrese de adquirir el Seguro de Vida que pueda pagar cómodamente. Para obtener la cantidad correcta que necesita, sume sus obligaciones financieras a largo plazo y luego reste su cobertura de seguro de vida actual (si tiene alguna) y activos líquidos como ahorros. Las obligaciones pueden incluir matrículas universitarias y otros gastos relacionados con sus hijos, la hipoteca y otras deudas, y su ingreso anual multiplicado por la cantidad de años que le gustaría obtener cobertura.
7. Adquirir una póliza sin revisar otras compañías
Todas las compañías de seguros de vida ven a los solicitantes de manera un poco diferente. Por ejemplo, una em
presa puede ofrecerle una póliza a término por $ 30 por mes, otra puede ofrecer la misma duración y cobertura por solo $ 20, porque piensan que usted corre menos riesgos.
Además de comparar precios, también es importante verificar la calificación de solidez financiera de las compañías que considere. Busque las calificaciones más sólidas posibles para asegurarse de que la empresa pueda pagar un eventual reclamo por muerte.
8. Designación indebida de beneficiarios
Puede adquirir la póliza para el beneficio de sus hijos, pero nombrarlos como beneficiarios cuando todavía son menores de edad es una mala idea. Si muere antes de que hayan alcanzado la mayoría de edad legal, la compañía de seguros de vida no podrá pagar los beneficios hasta que el tribunal designe a un tutor. Eso requiere tiempo y dinero para los honorarios de abogados y los costos judiciales.
En su lugar, nombre a su cónyuge u otro adulto de confianza como beneficiario. O establezca un fideicomiso de Seguro de Vida para sus hijos y nombre al fideicomiso y al fideicomisario como el beneficiario de su póliza de Seguro de Vida. Puede estipular cómo se debe utilizar el dinero.
Tampoco es buena idea nombrar su patrimonio como beneficiario. Por lo general, es mejor nombrar un fideicomiso, una organización o las personas que desea que reciban los ingresos como beneficiarios. Si nombra su patrimonio, los beneficiarios de este no recibirán los beneficios hasta que finalice el proceso legal de sucesión, que puede llevar meses o incluso años si el patrimonio es complicado. Además, el dinero del Seguro de Vida también podría estar sujeto a reclamaciones de los acreedores.
9. Mantener su póliza de Seguro de Vida en secreto
A algunas personas no les gusta hablar sobre sus finanzas personales, incluso con familiares cercanos. Pero alguien necesita saber acerca de su póliza de Seguro de Vida para que el beneficiario pueda presentar una reclamación. Además de un cónyuge o hijos adultos, hay personas que deberían conocer su póliza: un asesor financiero, abogado de planificación patrimonial y cualquier persona que usted designe en su testamento como representante personal o albacea de su patrimonio.
10. Olvidar actualizar las designaciones de beneficiarios
Los asesores financieros recomiendan que revise sus pólizas cada cierto tiempo para asegurarse de que brinden suficiente protección y que actualice a los beneficiarios si es necesario.
Asegúrese de revisar la cobertura después de eventos importantes de su vida, como un matrimonio, divorcio, nuevo matrimonio o tener un bebé.
Al conocer los errores más comunes que las personas cometen al adquirir un Seguro de Vida puede asegurarse de que este haga lo que se supone que debe hacer: brindar la protección que usted y su familia necesita. Le invitamos a visitar nuestra sección de Pólizas de Vida para conocer más sobre nuestros productos y servicios.
