Fundada en 1899 por Alfred M. Best, A.M. Best Company es la agencia de calificación crediticia más antigua del mundo, especializada en la industria de seguros y valores vinculados a seguros. Con oficinas en los EE. UU., Londres y Hong Kong, A.M.Best es también reconocida nacionalmente como una organización de calificaciones estadísticas, registrada según las disposiciones de la Ley de Intercambio de Valores de 1934.

A.M.Best emite calificaciones de fortaleza financiera para aseguradoras, reaseguradoras, cautivas, entre otras entidades que asumen riesgos. Además, publica informes a fondo sobre segmentos de la industria y temas de gran relevancia. Del mismo modo, emite calificaciones de deuda de instrumentos fijos que abarcan bonos, pagarés, productos de securitización y otros instrumentos financieros emitidos por aseguradoras y reaseguradoras; y publica referencias y recursos de la industria de seguros tanto en línea como en forma impresa. Las calificaciones crediticias de A.M.Best son una herramienta esencial para evaluar la solidez financiera, la solvencia crediticia y la capacidad de una aseguradora para cumplir con las obligaciones con los asegurados en todo el mundo.

¿Qué organizaciones califica A.M. Best?

  • Aseguradoras de propiedades o pérdidas (no de vida).
  • Compañías de seguro de vida o rentas vitalicias.
  • Reaseguradoras
  • Empresas “Takaful”.
  • Vehículos de transferencia de riesgo alternativo, donde se incluyen seguras cautivas, consorcio de seguros y grupos de retención de riesgo).
  • Compañías de seguros de salud (incluida atención administrada y organizaciones Blue Cross/Blue Shield).
  • Aseguradoras de títulos.
  • Valores ligados a seguros.

Deudas, en la que se incluye deuda corporativa, acciones preferentes y valores híbridos, instrumentos negociables, obligaciones basadas en seguros o titulizaciones respaldadas por activos, monetizaciones de bloque cerrado y otros productos de inversión institucional.

¿Qué valor tiene para mi organización la clasificación de crédito Best?

Comercialización de la empresa

La calificación de crédito de Best actúa como una herramienta de transacción comercial que puede utilizarse para adquirir nuevos clientes, ya que incluye a su empresa en materiales promocionales y de ventas.

Retención de clientes existentes.

La calificación de crédito de Best puede ayudarle a forjar la confianza de su empresa y sus clientes, mediante la explicación de solidez financiera comunicada por la agencia.

Aumentar la credibilidad

Una calificación de crédito de Best puede emplearse como demostración pública de credibilidad, lo que puede conducir a que tenga mayor acceso económico a los mercados de capitales y reaseguros a nivel mundial.

¿Cuánto cuesta una clasificación de crédito Best?

Generalmente las tarifas de calificación (inicial y anual) para aseguradoras se basan en una serie de factores, como el tamaño de la compañía, tipos de negocios realizados y estructura de la organización que se calificará.

Escala de Calificación de Fortaleza Financiera de Best

Una Calificación de Fortaleza Financiera de Best (FSR, por sus siglas en inglés) es una opinión independiente de la fortaleza financiera de un asegurador y su habilidad para cumplir con pólizas de seguros y obligaciones contractuales corrientes. Una FSR no es asignada a pólizas o contratos específicos y no señala cualquier otro riesgo que incluya, pero no está limitado, a las políticas y procedimientos de pagos de siniestros del asegurador; la habilidad del asegurador para disputar o negar pago de siniestros en casos de tergiversación o fraude, o cualquier obligación específica contractualmente portada por la póliza o poseedor del contrato.

Una FSR no es una recomendación para adquirir, mantener o terminar una póliza a de seguro, contrato o cualquier otra obligación financiera expedida por un asegurador, tampoco señala la idoneidad de cualquier póliza o contrato para un comprador o propósito en específico. Adicionalmente, una FSR puede ser presentada con un código identificador, modificador de afiliación que denota un aspecto particular de la opinión.

Este es el cuadro que A.M. Best utiliza para clasificar la calificación de una compañía de seguros de vida:

Categoría de calificación Símbolos de Calificación Escalones de Calificación* Definición de categorías
Superior A+ A++ Asignado a compañías aseguradoras que tienen una habilidad superior para cumplir con sus obligaciones de seguros en curso.
Excelente A A- Asignado a compañías aseguradoras que tienen una excelente habilidad para cumplir con sus obligaciones de seguros en curso.
Bueno B+ B++ Asignado a compañías aseguradoras que tienen una buena habilidad para cumplir con sus obligaciones de seguros en curso.
Justo B B- Asignado a compañías aseguradoras que tienen una habilidad adecuada para cumplir con sus obligaciones de seguros en curso. La fortaleza financiera es vulnerable a cambios adversos en la suscripción y condiciones económicas.
Marginal C+ C++ Asignado a compañías aseguradoras que tienen una habilidad marginal para cumplir con sus obligaciones de seguros en curso. La fortaleza financiera es vulnerable a cambios adversos en la suscripción y condiciones económicas.
Débil C C- Asignado a compañías aseguradoras que tienen una habilidad débil para cumplir con sus obligaciones de seguros en curso. La fortaleza financiera es muy vulnerable a cambios adversos en la suscripción y condiciones económicas.
Insatisfactoria D – Asignado a compañías aseguradoras que tienen una habilidad mala para cumplir con sus obligaciones de seguros en curso. La fortaleza financiera es extremadamente vulnerable a cambios adversos en la suscripción y condiciones económicas.

* Cada Categoría de la Calificación de Fortaleza Financiera de Best desde “A+” hasta “C” incluye un Escalón de Calificación que refleja una graduación de la fortaleza financiera dentro de cada categoría. Un Escalón de Calificación está expresado tanto con un segundo “+” (más) o un “-” (menos).